Aktualności

Jak kupić obligacje korporacyjne na rynku pierwotnym?

administrator 21 marca 2018

Obligacje korporacyjne mogą być ciekawą alternatywą inwestycyjną dla niskooprocentowanych lokat bankowych. Oczywiście z wyższą stopą zwrotu z inwestycji związany jest również wyższy poziom ryzyka. Film pokazuje jak zapisać się na obligacje korporacyjne na rynku pierwotnym, omawiając przy tym najważniejsze parametry inwestycji.

Więcej

Korzyści wynikające z zamiany nieruchomości

administrator 29 listopada 2017

Raz na jakiś czas w naszej agencji nieruchomości przeprowadzamy transakcję zamiany mieszkań lub domów. Z niezrozumiałych względów transakcje takie są bardzo rzadkie, a niosą za sobą wiele korzyści. Wzajemne przeniesienie własności nieruchomości reguluje art. 603 kodeksu cywilnego. W praktyce transakcję taką przeprowadzamy u notariusza w bardzo podobny sposób jak zwykłą umowę sprzedaży nieruchomości, gdzie rozliczeniem jest różnica w cenach obu nieruchomości. Oczywiście jeżeli cena obu nieruchomości została określona na tym samym poziomie, rozliczenie takie nie występuje.

Główne korzyści wynikające z zamiany nieruchomości:

-obniżenie opłat notarialnych (występuje tylko jedna transakcja, zamiast kupna i sprzedaży);
-niższe rozliczenie finansowe (przekazujemy jedynie różnicę w cenie);
-podatek PCC naliczany jest jedynie od różnicy w cenie nieruchomości;
-możliwość zamiany nieruchomości obciążonej hipoteką za zgodą banku (istotne w przypadku nieruchomości, gdzie kwota kredytu przekracza wartość nieruchomości – zobowiązanie można przenieść na nową nieruchomość)
-mniejszy stres dla właścicieli nieruchomości (przy transakcji sprzedaży i kupna mieszkania, sprzedający często obawiają się, czy w krótkim czasie uda się nabyć kolejną nieruchomość, presja czasu często obniża również możliwości negocjacyjne);
-ulga dla osób, którzy mają problem z utrzymaniem dużych nieruchomości, otrzymują mniejsze mieszkanie z niższymi kosztami utrzymania oraz gotówkę, wynikającą z różnicy wartości nieruchomości.

Więcej

Realizacja home stagingowa

administrator 14 sierpnia 2017

Realizacja home stagingowa Pani Natalii
Do przeprowadzenia home stagingu wybrałam aneks kuchenny, będący częścią 33m2 kawalerki po
generalnym remoncie. Kawalerka wystawiona została na sprzedaż a home staging był tylko
dopełnieniem przeprowadzonych w mieszkaniu zmian i miał za zadanie ocieplić i „udomowić”
surowe zimne wnętrze. Kuchnia w trakcie remontu przeszła gruntowną przebudowę. Otworzona
została na salon, dzięki czemu uzyskano większą swobodę ruchu i dodatkową przestrzeń roboczą.

Home Staging

 

Kuchnia po posprzątaniu:


Kuchnia po aranżacji:

Kuchnia wyposażona została w wysokiej jakości meble pod zabudowę. Białe lakierowane fronty,
szafki z cichym domykiem. Zamiast płytek w przstrzeni międzymeblowej wykorzystano lacobel w
białym kolorze, dodatkowo rozjaśniając i powiększając wnętrze.
Kuchnia po remoncie została gruntownie posprzątana. Odkurzenia i wyczyszczenia wymagały
zarówno meble jak i podłogi i okna. Po dokładnym posprzątaniu przygotowane zostały dekoracje
mające za zadanie ocieplić wnętrze.
Biało – szara baza dawała duże możliwości jeśli chodzi o dodatki kolorystyczne. Postawiłam na
słoneczny żółty, który jednocześnie ocieplił, ożywił i rozjaśnił pomieszczenie.
Zamontowane zostały również lampy, których brakowało, a które sprawiły, że wnętrze stało się
kompletne. (Zakup lamp stanowił największy w tym wypadku wydatek). Dodatkowo w trakcie
prezentacji mieszkania zastosowany został audiomarketing jak i aromamarketing.

 

BUDŻET:
Ilość Koszt całkowity
Doniczka prostokątna 2 szt. 22,4
Zioła (bazylia, tymianek,maggi) 6 szt (po 3szt na doniczkę) 14,98
Tabliczka z napisem 1 szt. 4,99
Wazon szklany 1 szt. 5,99
Kwiaty 1 szt. 4,99
Słoik duży 1 szt. 7,5
Słoik mały 1 szt. 5
Kawa w ziarnach 1 kg (opakowanie zbiorcze) 20
Ciastka 0,30 dag 5
Taca 1 szt. 14,99
Czajnik 1 szt. 24,99
Filiżanka 1 szt. 9,99
Półmisek 1 szt. 4,99
Jabłka, cytryny 6,87
Lampa zwis 3x40W 1 szt. 224
Lampa oczko 1 szt. 26,47
SUMA 403,15
Całkowity koszt remontu mieszkania wynosił 32500 zł, więc 403,15 zł na przeprowadzenie home
stagingu było tylko minimalną kwotą zainwestowaną przez właściciela. (na poziomie 1,2% wartości
przeprowadzonego remontu mieszkania).
Dzięki home stagingowi ogłoszenie wyróżniało się na tle pozostałych propozycji portalu
sprzedażowego z tego miasta. Wyświetlalność ogłoszenia, oraz odzew telefoniczny potwierdził że
wzbudziło bardzo duże zainteresowanie. Potencjalni kupujący dzięki zastosowanym technikom
home staging swobodniej czuli się w oglądanym wnętrzu i chętnie składali oferty kupna.

Więcej

Cytaty związane z inwestycjami

administrator 9 stycznia 2017

Procent składany – największe odkrycie wszechczasów w dziedzinie matematyki,  Albert Einstein.

 

Zbiór cytatów związanych z inwestycjami i rynkiem finansowym

Nieruchomości:
Nie czekaj z zakupem nieruchomości. kup nieruchomość i czekaj T.Harv Eker.

Kredyty:
Aby dostać kredyt w banku, musisz udowodnić, że go nie potrzebujesz John D. Rockefeller

Sprzedaż:
Cena jest tym, co płacisz. Wartość jest tym, co otrzymujesz Warren Buffett

Biznes:
Czas jest przyjacielem znakomitego przedsiębiorstwa, a wrogiem miernego. Warren Buffett

Giełda:
Drżyj, gdy inni są zachłanni. Bądź zachłanny, gdy inni drżą. Warren Buffett
Jedyny pożytek z prognostyków giełdowych polega na tym, że na ich tle dobrze wypadają wróżbici. Warren Buffett
Najlepszym przedziałem czasowym trzymania akcji jest wieczność. Warren Buffett
Płaci się bardzo wysoką cenę za pogodną jednomyślność. Warren Buffett
Wielkie okazje inwestycyjne pojawiają się, gdy wspaniałe spółki są dotknięte przez niespodziewane okoliczności, które powodują przecenę akcji. Warren Buffett

Gdy fala opadnie, widać kto kąpał się bez majtek. Warren Buffett

 

Podatki
Podczas gdy większość Amerykanów z trudem wiąże koniec z końcem, my, superbogaci, korzystamy z wielkich ulg podatkowych. Płacę niższe podatki niż moja sprzątaczka Warren Buffett

Więcej

Inwestycja z gwarancją zachowania kapitału początkowego – jak samemu zbudować taki instrument?

administrator

Być może słyszałeś kiedyś tajemnicze pojęcie lokaty strukturyzowanej, czyli instrumentu inwestycyjnego z zagwarantowaną ochroną kapitału. Przy tej okazji bank zabierze dosyć sporą część wypracowanych zysków. Dlatego dzisiaj odkryjemy cały mechanizm działania takich lokat i sam, bez żadnej prowizji, zbudujesz instrument z gwarancją ochrony kapitału. Być może pomyślisz, że taki bezpieczny instrument musi być bardzo nudny? Niekoniecznie. Z częścią Twojej inwestycji możesz udać się nawet do kasyna i dalej będziesz miał gwarancję zachowania kapitału!

Załóżmy że dysponujesz kwotą 100 000zł. Chcesz zainwestować te środki na rok.

Na początku znajdujemy bezpieczny instrument, np. lokatę bankową oprocentowaną 3% w skali roku. Teraz sprawdzamy jaką kwotę musimy wpłacić na lokatę aby po roku czasu urosła właśnie do 100 000zł. Dzielimy 100 000 przez 1,03 co w przybliżeniu daje nam 97087zł.

I właśnie 97087zł wpłacamy na lokatę dzięki czemu mamy zagwarantowane, że po roku czasu będziemy mieli zachowane 100 000zł

Pozostaje nam 2913zł, które możemy zainwestować w dowolny instrument, w zależności od tego jak dobrze chcemy się bawić :). Może to być giełda i np. akcje jakiejś groszowej spółki, możemy kupić złoto, walutę, surowce, czy tak jak napisaliśmy na początku -pójść do kasyna i postawić 2913zł na czerwone. W ostatnim przypadku niestety istnieje ponad 50% szans, że oprócz zachowania 100 000zł i dobrej zabawy nie zarobimy nic więcej.

I tak oto sami zbudowaliśmy lokatę strukturyzowaną z gwarancją zachowania kapitału początkowego.

Więcej

Porównanie najpopularniejszych instrumentów inwestycyjnych na tle inwestycji w nieruchomości

administrator

W uproszczeniu inwestycja oznacza rezygnację z bieżącej konsumpcji na rzecz zwiększonej konsumpcji w przyszłości. Każda z inwestycji, w tym również inwestycje w nieruchomości, posiadają  zespół parametrów. Do najważniejszych z nich możemy zaliczyć:

-bezpieczeństwo;

-bariera wejścia na rynek;

-stopa zwrotu;

-horyzont czasowy.

 

Pomiędzy poszczególnymi czynnikami można dostrzec pewne korelacje. Dla przykładu inwestycje charakteryzujące się dużym ryzykiem inwestycyjnym, posiadają z reguły wyższą stopę zwrotu. Poniżej przeanalizujemy najpopularniejsze instrumenty inwestycyjne, porównując je pod pewnymi parametrami do inwestycji w nieruchomości.

 

Lokata bankowa

Jest to umowa z bankiem, zawarta na określony czas, po którym bank zobowiązuje się do wypłaty depozytu wraz z naliczonymi odsetkami. Lokaty bankowe charakteryzują się bardzo dużym bezpieczeństwem, jednak obecnie stopa zwrotu jest stosunkowo niska i uwzględniając tzw. podatek Belki, tylko w minimalnym stopniu przekracza bieżącą inflację. Obecnie lokaty bankowe mogą dotyczyć praktycznie każdej kwoty. Możemy tutaj zidentyfikować jedynie barierę wyjścia z rynku, która powiązana jest z zawartą umową i jej wcześniejsze wypowiedzenie dosyć często skutkuje  niewypłaceniem kwoty odsetkowej.

Podsumowanie: 

Największa zaleta: duże bezpieczeństwo  (do kwoty gwarantowanej przez bank)

Największa wada: niskie oprocentowanie

 

Fundusze inwestycyjne

W funduszach inwestycyjnych powierzamy nasze oszczędności zarządzającemu danym funduszem, wykupując tzw. jednostki uczestnictwa. Bezpieczeństwo inwestycji zależne jest tutaj od rodzaju funduszu. Te z kolei, w zależności od celu, mają charakter mniej lub bardziej agresywny, co również powiązane jest z potencjalną stopą zwrotu z inwestycji. Zarządzający funduszem pobiera zwykle opłaty prowizyjne od zakupu i zbycia jednostek uczestnictwa. W praktyce zakup jednostek inwestycyjnych oznacza powierzenie naszych funduszy do inwestycji przez specjalistów, za co zostanie pobrana opłata.

Podsumowanie: 

Największa zaleta: brak konieczności stałego nadzoru inwestycji

Największa wada: prowizja pobierana bez względu na wyniki funduszu

 

Akcje

To papiery wartościowe, charakteryzujące się dużą zmiennością kursu, co powiązane jest z możliwością potencjalnie dużych zysków lub utraty zainwestowanego kapitału. Posiadanie akcji świadczy o udziale akcjonariusza w określonej spółce. W przypadku akcji notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych, barierą wejścia na rynek jest jedynie posiadanie rachunku maklerskiego. Wyjście z rynku możliwe jest praktycznie w każdej chwili trwania sesji giełdowej, lecz w przypadku małej płynności sprzedawanych akcji, istnieje ryzyko znacznego obniżenia ich ceny.

Podsumowanie: 

Największa zaleta: możliwość uzyskania wysokiej stopy zwrotu

Największa wada: konieczność stałego nadzoru nad inwestycją

 

Nieruchomości

Przed analizą bezpośrednich inwestycji w zakup nieruchomości należy wspomnieć, że istnieją również instrumenty pośrednie jak fundusze inwestycyjne czy spółki giełdowe, zajmujące się nieruchomościami. Jednak w przypadku tych instrumentów, zwykle nie mamy wpływu na rodzaj dokonywanych inwestycji przez fundusz, jak również nie możemy bezpośrednio wpłynąć na wartość nabywanych nieruchomości. Zaletą takich funduszy jest jednak brak bariery wejścia na rynek dla  inwestorów z mniejszym kapitałem.

Jednym z najważniejszych parametrów inwestycji jest bezpieczeństwo transakcji i ewentualne gwałtowne fluktuacje wymagające stałego nadzoru. W przypadku nieruchomości ich nabycie i posiadanie, przy odpowiedniej obsłudze prawnej i ubezpieczeniu, nie jest obarczone dużym ryzykiem inwestycyjnym. Z racji tego, że nieruchomość sama w sobie nie może zostać skradziona, a jej ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków i zdarzeń losowych gwarantuje zachowanie jej wartości, możemy stwierdzić, że jest to jedna z bezpieczniejszych form inwestycji.

Brak gwałtownych wzrostów i spadków cen nieruchomości powoduje również, że nie wymagają one stałego nadzoru, jak ma to miejsce w przypadku akcji giełdowych czy zwykłego przedsiębiorstwa. Bardzo często przy stałych najemcach lokalu na dłuższy okres czasu, wystarczy kilka godzin rocznie do obsługi całej nieruchomości.

Natomiast negatywnym czynnikiem w przypadku nieruchomości będzie niewątpliwie płynność inwestycji. Zbycie lub zakup lokalu mieszkalnego lub użytkowego jest często związany z dosyć długim okresem czasowym w porównaniu np. do zakupu akcji lub założenia lokaty bankowej. Posiadanie nieruchomości w przeciwieństwie do przytoczonych wcześniej inwestycji wymaga również zarządzania. Jednak na rynku możemy dostrzec wzrost ilości firm zajmujących się zarządzaniem nieruchomościami jako formą inwestycji.

Jak pokazują dane historyczne, w przypadku nieruchomości, możemy liczyć na stały wzrost wartości inwestycji w dłuższej perspektywie czasowej. Oprócz samego wzrostu wartości nieruchomości, dodatkowo możemy pobierać opłaty z tytułu ich wynajmu. W przypadku akcji, odpowiednikiem czynszu są dywidendy.

Zakup nieruchomości przez  firmy, w związku z amortyzacją, pozwala również na odroczenie w czasie zobowiązań podatkowych. Oprócz kosztów związanych z samą nieruchomością, od podatku możemy odliczyć również remonty, modernizację, czy odsetki od kredytu zaciągniętego na jej zakup. Na konto posiadanej nieruchomości możemy zaciągnąć również kredyt do kreowania kolejnych inwestycji.

W przypadku zakupu nieruchomości mamy również szansę na negocjacje cenowe i poszukiwanie tzw. zmotywowanych sprzedawców.  Dla przykładu: przy zakupie papierów wartościowych notowanych w systemie ciągłym cała transakcja przeprowadzana jest przez system informatyczny, wykluczający możliwość jakiegokolwiek kontaktu lub poznania danych zbywcy. Papiery wartościowe po samym zakupie nie umożliwiają również bezpośredniego wpływania na ich wartość, w przeciwieństwie do nieruchomości, którą możemy wyremontować lub wprowadzić do niej różne rodzaje usprawnień, tym samym podnosząc jej wartość.

Biznes związanego z zakupem i najmem nieruchomości ma również znacznie dłuższą perspektywę czasową w przeciwności do zwykłych firm, gdzie w pierwszych pięciu latach bankrutuje 90% przedsiębiorstw. Odpowiednie zarządzanie nieruchomościami gwarantuje  zgromadzenie znacznego kapitału dla kolejnych pokoleń, którym możemy przekazać nasze nieruchomości.

Jak pokazuje powyższa analiza, lokowanie kapitału w nieruchomościach jest stosunkowo bezpieczną formą inwestycji przy zachowaniu dosyć wysokiej stopy zwrotu. Sposobem na dużą barierę wejścia na rynek może być kredytowanie inwestycji z zachowaniem dźwigni finansowej i bezpiecznego przepływu finansowego.

 

Podsumowanie: 

Największa zaleta: możliwość uzyskiwania przychodów pasywnych

Największa wada: bariera wejścia na rynek

Więcej